創(chuàng)富靠自己理財(cái)交銀行

　　說起創(chuàng)富理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，擁有數(shù)百萬身家曾先生一語道破天機(jī)：“術(shù)業(yè)有專攻，人的精力有限，我只專心做熟悉的事，理財(cái)?shù)氖氯唤o銀行辦理。”

　　曾先生當(dāng)過兵，打過工，炒過股。過去，事事親力親為，賺過大錢，也吃大虧。直到年屆不惑創(chuàng)辦自己的企業(yè)之后，他才改變了做法。

　　曾先生說：“正如人到中年之后更需要有私人醫(yī)生一樣，財(cái)富有了一定規(guī)模，也需要一家銀行來幫助理財(cái)。只有借助銀行在資金、人才、信息和網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢，加上自己摸索到的門道和積累的經(jīng)驗(yàn)，才可能創(chuàng)造更多的財(cái)富。”

　　曾先生夫婦均在民企，女兒正在上高一，雙方父母在內(nèi)地需要贍養(yǎng)，家庭年收入超過60萬人民幣，有兩輛私家車和多處房產(chǎn)，有銀行存款人民幣170多萬、港幣60萬、美元5萬，為此，建設(shè)銀行深圳市分行為他量身定做了一套理財(cái)方案。

　　“三分”法處理存款

　　考慮到曾先生的收入有充足的現(xiàn)金流，日常開支主要是應(yīng)付汽車的維護(hù)、女兒的學(xué)習(xí)費(fèi)用以及老人的贍養(yǎng)，無需動(dòng)用現(xiàn)有存款，理財(cái)經(jīng)理建議將其存款的三分之一用于購買國債，可獲得長期穩(wěn)定的投資收益，而且免征利息稅；另三分之一用于投資買貨幣市場基金，貨幣市場基金流動(dòng)性強(qiáng)，收益穩(wěn)定，如需變現(xiàn)，T＋2？天即可到賬；還有三分之一資金用于購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品及為家人投資商業(yè)保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。

　　外匯理財(cái)產(chǎn)品收益高

　　曾先生的港幣存款60萬元，考慮到B股的市贏率比較低，可用二分之一投資優(yōu)質(zhì)B股，等待B股上漲或獲取分紅收益；另外二分之一港幣存款以及美元5萬元存款可購買建行外匯理財(cái)產(chǎn)品“匯得贏”，以獲取較高的外匯收益。

　　定轉(zhuǎn)協(xié)議“未雨綢繆”

　　建行理財(cái)經(jīng)理還建議曾先生用零存整取的存款方式為女兒準(zhǔn)備一筆上大學(xué)的費(fèi)用，雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)亦用每月固定收入中的一部分開支。為此，建行為其辦理了龍卡貸記卡，簽訂一份定轉(zhuǎn)協(xié)議，由銀行每月從指定賬戶中轉(zhuǎn)出，一方面存入女兒教育儲(chǔ)蓄賬戶，到期一次支取一筆大額的存款；另一方面，因雙方父母均在內(nèi)地居住，需要匯款，銀行按委托協(xié)議，每月固定把款項(xiàng)匯到內(nèi)地父母名下的賬戶。

　　對(duì)于平時(shí)開支，曾先生全家日常到商場消費(fèi)、到酒店應(yīng)酬、汽車加油、甚至出國旅游等，全部用龍卡貸記卡和龍卡汽車卡搞掂，先消費(fèi)后再還款，每月到期自動(dòng)還款，不用跑銀行，省卻了大量的寶貴時(shí)間。